Центральный банк России предложил ужесточить регулирование в отношении крупных корпоративных клиентов. Речь идет о планах ограничить так называемую «концентрацию рисков» — ситуацию, когда на одного или нескольких крупных вкладчиков приходится значительная доля пассивов банка. Банковское сообщество уже начало активно анализировать, к чему приведет эта инициатива.
С одной стороны, регулятор стремится повысить устойчивость финансовой системы. Если крупный клиент внезапно заберет свой депозит, это может создать кассовый разрыв. Новые меры призваны снизить такую зависимость. Однако банкиры видят в этом плане как минимум три серьезных последствия:
- Снижение доходности. Крупные клиенты приносят банкам значительные комиссионные и маржу. Принудительное «размывание» крупных остатков заставит банки искать менее стабильных розничных вкладчиков или дорогое межбанковское финансирование, что ударит по прибыли.
- Усложнение работы с корпорациями. Обслуживание крупного бизнеса подразумевает индивидуальные условия и высокие лимиты. Введение жестких ограничений может сделать банковское обслуживание для крупных компаний менее гибким и заставить их дробить счета между десятками банков.
- Рост стоимости кредитов. Если банки потеряют доступ к «дешевым» деньгам крупных корпораций, им придется компенсировать это повышением ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса, что замедлит экономическую активность.
В целом, банкиры признают логику ЦБ, но опасаются, что резкое внедрение ограничений приведет к «шоковой терапии» для рынка. Большинство экспертов сходятся во мнении, что необходим переходный период, чтобы банки успели диверсифицировать свою ресурсную базу без потери качества обслуживания клиентов.