В последние годы одной из главных головных болей финансовой системы России стали «дропы» — люди, чьи банковские карты и счета используются для вывода и обналичивания похищенных денег. Однако всё чаще выясняется, что многие из них являются не профессиональными пособниками мошенников, а их жертвами. Банковское сообщество выступило с инициативой смягчить репрессивные меры в отношении таких «дроперов поневоле».
Суть предложения заключается в том, чтобы разделить ответственность в зависимости от степени вовлеченности и осознанности действий. Сейчас блокировка счетов и внесение в «чёрные списки» Центробанка часто применяется одинаково как к злоумышленникам, так и к людям, которых обманули, запугали или ввели в заблуждение.
Банки предлагают ввести следующие послабления для невольных участников схем:
- Создание «белого списка» жертв: Если человек самостоятельно обратился в полицию и банк, доказав, что стал жертвой мошенничества (например, его обманули под видом «безопасного счета» или «заработка на переводах»), его данные не должны блокироваться навсегда. Ему предлагается дать «второй шанс» с возможностью открытия новых счетов.
- Дифференциация блокировок: Вместо полного отключения от банковских услуг предлагается временное ограничение (например, лимит на снятие наличных или переводы крупных сумм) на период расследования. Это позволит человеку продолжать пользоваться зарплатной картой и оплачивать коммунальные услуги.
- Упрощение процедуры оспаривания: Сейчас вывести себя из «чёрного списка» практически невозможно даже при наличии оправдательных документов. Банки предлагают создать цифровой сервис, где потерпевшие могли бы подавать заявления и прикладывать справки из МВД для пересмотра своего статуса.
Эксперты отмечают, что такой подход выгоден всем: банки снизят нагрузку на свои службы безопасности и количество судебных исков от обманутых клиентов, а реальные жертвы мошенников не останутся без доступа к финансам. Ключевой вопрос, который еще предстоит решить регулятору, — как надежно отличить обманутого человека от профессионального дропера, который просто симулирует невиновность.